“新手司机驾驶水平有限，起步停车没经过剐蹭、追尾都不好意思说自己开过车！既然上路要“交学费”，所以车损险就很必要了。而“老手”对车的方位感已较为熟悉，买车损险纯粹是浪费钱！"

这样的言论你一定也听过。然而，事实真是如此吗？

老司机，为什么也需要车损险？

和一些经验丰富的司机聊天，你就会发现，他们很容易因自己驾龄长而过于自信，驾驶时更乐于做一些驾驶动作，比如超车、变道、抢灯、近距离跟车等。在频繁“操作"面前，事故风险不一定比新手上路低。

所以，“机动车损失保险”（下称“车损险”）并非只在“新手套餐”中，在小心驾驶的前提下，同样建议老司机也配置一份。

通俗地说，车损险的作用就是在发生自然灾害、意外事故时，能在一定范围内赔偿被保险车辆损失的一种保险：

自然灾害：指对人类以及人类赖以生存的环境造成破坏性影响的自然现象，包括雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风

暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴、地震及其次生灾害等。

意外事故：指被保险人不可预料、无法控制的突发性事件，但不包括战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射等。

可能会有车主觉得上面提到的自然灾害也好，意外事故也罢，离自己有些距离，但如果落到实际生活中就会发现，车损险保障范围广、用处大。

比如，在拥堵的城市，堵车、并道是常有的事，追尾、剐蹭自然也不少见。车主若是全责方，不仅要赔偿对方，爱车的损失还得自掏腰包。

又如，高速上驾驶时，前车带起的石子在挡风玻璃上砸出个裂痕，是很常见的事！如果放任不管，裂痕还会不断扩散，给驾驶安全带来隐患。换整块挡风玻璃，是笔不小的开销，此时车损险的作用便体现出来，因为在2020年车险综合改革后，用于赔偿玻璃维修的玻璃险，已经包含在主险中，不需要额外购买附加险！

而赶上车停在未规划车位的小区、路边，被过路的人、车挂掉了反光镜、蹭坏车漆，无法找到第三方责任人的，车主更是要欲哭无泪！好在现在的车损险中，无法找到第三方险也涵盖其中，不再有30%的免赔率。

所以说，车损有时不在个人，更是其他车主的车技、日常的运气使然。车损险的应用范围可以很“大”，大到车辆严重受损；也可以“小”，小到用车生活的点滴细节，让保障更全面。

聊完车损险的必要性，车主定会关心它的保额和保费问题

车损险的保额就是投保时被保险机动车的实际价值，而非买车时的价格。众所周知从新车提车那一刻起，车辆始终是贬值的，所以实际价值通常就是新车购置价减去折旧金额后的价格。

车损险的保费也是因“车”而异的，不能单从保费金额高低评判贵还是便宜，它和车型、连续承保年限以及费率调整系数等因素都有关系。

不仅老司机，老车更要配车损险

前面说完了老司机购买车损险的必要性，其实“老”的往往都需要保障，老车也不例外。

老车年头越长，零部件出现问题的概率就会升高，即便主要零部件、车结构没发生过重大故障或损坏、即便车主平日大小保养做的很勤快，但这些硬件终会老化。

保费会随着老车的贬值也相应下降，所以车主花的钱更少，获得的保障范围却没变，这时车损险的省钱属性也凸显出来。

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